农业银行池州分行普惠金融领域信贷产品手册

农行池州分行普惠金融领域信贷产品手册

（信贷业务联系人：陈士伟；联系方式：17705667116）

通用型普惠法人信贷产品

一、金担通

产品简介：依托国家在安徽开展的“中央财政担保风险分担补偿”机制试点，通过与各市（县、区）人民政府、安徽省信用担保集团有限公司及其担保体系成员合作，向小微企业、专业大户、家庭农场、农户、农民专业合作社发放的, 由承办担保公司承担到期未清偿贷款本息80%代偿义务，农行承担其余20%风险的贷款。

产品要素：融资金额：单户最高达2000万元；融资期限最长1年；担保方式：政策性融资担保公司提供保证担保。

准入条件：

1、借款申请人为小微企业的，须具备《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》等规定的客户条件；

2、借款申请人为专业大户、家庭农场、农户的，须具备《中国农业银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法》等规定的贷款条件；

3、客户及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；

4、农业银行要求的其他条件。

二、微捷贷

产品简介：微捷贷是指以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供在线自助循环贷款的网络融资产品。

产品要素：单户最高不超过100万元（含）。贷款额度有效期最长不超过１年，单笔贷款期限最短为１天。

准入条件：

1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士；

2、企业法定代表人与企业主为同一自然人；

3、企业在其他银行授信不超过２家，其未结清债项无不良余额；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡额度除外）；

4、农业银行要求的其他条件。

三、纳税e贷

产品简介：农业银行根据小微企业纳税情况，以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

产品要素：融资金额：办理纳税e贷业务的小微企业授信及贷款额度同时核定，额度最高不超过100万元（含）。融资期限：1年。担保方式：信用。还款方式：根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用利随本清方式进行还款。

准入条件：

1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。

2、在我行开立结算账户，自愿接受我行信贷和结算监督。

3、企业近两年诚信缴税，无税务部门认定的严重失信情形。

4、企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上，纳税总额是指企业在税务部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和。

5、申请贷款时，企业不存在欠缴的税款。

6、企业及企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录；或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意，且申请本次用信前已偿还全部不良信用。

7、企业在其他银行授信不超过2家；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡额度除外）。

8、农业银行要求的其他条件。

五、银行承兑汇票质押贷款

产品简介：银行承兑汇票质押贷款业务是指以小微企业客户持有的符合贴现规定的银行承兑汇票作为质押，为客户提供短期流动资金贷款业务。在贴现利率高于贷款利率时，可以帮助企业降低融资成本。

产品要素：融资金额：单户最高达3000万元；融资期限：最长不超过1年；担保方式：符合承兑、贴现业务规定的银行承兑汇票质押担保。

准入条件：

1、借款申请人为小微企业的，须具备《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》等规定的客户条件；

2、用于质押的银行承兑汇票需符合农业银行相关规定。

普惠个人信贷产品

一、个人商用房贷款

产品简介：农业银行向自然人借款人发放的、用于该借款人购买国有土地上的营业用房或办公用房的贷款。个人商业用房贷款按照交易性质可以划分为个人一手商业用房贷款、个人二手商业用房贷款。

产品要素：融资金额：单户最高达300万元；融资期限最长10年；担保方式：抵押担保、开发商阶段性保证担保。

准入条件：

1、已签订合法有效的商用房买卖合同；

2、有不低于最低规定比例的首付款证明；

3、以所购商业用房设定抵押担保。

二、助业贷款

产品简介：是指农业银行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的人民币贷款。

产品要素：单户最高不超过1000万元（含）。贷款额度有效期最长不超过5年。

准入条件：

1、借款人具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过65岁；在当地有固定住所或经营场所，持有合法有效身份证件；

2、借款人（或配偶）拥有合法有效的生产经营证明（营业执照或商户经营证或摊位证等），从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；

3、具有按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；

4、除信用贷款外，能提供合法、有效、足值的担保；其中，生产型企业主原则上须提供抵质押方式的担保，但总行另有规定的除外；

5、除低风险信贷业务之外，贷款投向企业在我行无信贷余额。

三、房抵贷-经营

产品简介：房抵e贷是指借款人以符合农业银行要求的房产作抵押，在线申请并快速办理的经营或消费用途的个人贷款业务。

产品要素：单户最高不超过1000万元（含）。贷款额度有效期3年。

准入条件：

1、贷款对象为个体工商户、私营企业主，正常经营满2年；

2、贷款用于经营用途，不得用于房地产、资本市场、股本权益性投资等国家法律法规及信贷政策禁止的活动；

3、收入稳定，具备按期偿还信用的能力；

4、农业银行要求的其他条件。

四、个人小额自助经营贷款（助业快e贷）

产品简介：是指我行采用纯线上、纯信用、实时自动审批放款的全新业务模式，是一款以信用方式向符合特定条件的我行个人客户发放的，由客户自助申请、系统自动审批、自助用信的贷款。

产品要素：单户最高不超过50万元（含）。贷款额度有效期最长不超过1年。

准入条件：

1、借款人年满18周岁（含），且贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过60周岁，持有合法有效身份证明；

2、借款人应为个体工商户或私营企业主。借款人为私营企业主的，该企业在我行无非低风险信用余额，借款人持股比例不低于30%，且只有一名股东申请信用类经营贷款用于该企业经营；

3、借款人申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月不存在连续逾期2次（含）或累计4次以上的逾期记录；

4、借款人在我行开立银行卡账户及网上银行账户或手机银行账户。

普惠农户信贷产品

一、惠农e贷农户贷款

产品简介：惠农e贷农户贷款是指向具有共同生产经营特征或风险共性，能够批量采集客户数据，运用互联网、大数据技术实现系统自动审批的农户发放的用于消费或经营的农户贷款。

产品要素：自动审批最高额度30万元，可采取信用、自助可循环方式。贷款额度有效期一般3年，额度有效期内单笔贷款期限最长1年。

准入条件：

1、年龄18周岁以上，借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年（含）。

2、信用等级一般级及以上。

3、行业市场成熟、价格相对平稳。与数据渠道合作开办业务的，借款人在合作渠道应有两年以上稳定交易历史记录。数据合作渠道为产业链核心企业的，除满足以上条件，借款人与合作企业当年应已签订收购或委托种养合作协议。

二、农村个人生产经营贷款

产品简介：是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

产品要素：专业担保公司担保，不超过300万元；其他保证担保，不超过100万元。存单、国债、具有现金价值的人寿保单质押，不受限；房产抵押，1000万，其他抵质押，300万。一般方式，不超过5年，最长不超过8年。可循环额度有效期不超过3年，额度内单笔不超过1年。

准入条件：

1、年龄18周岁以上，借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年（含）。

2、信用等级良好级及以上。

3、信用记录良好。近24个月内不存在连续90天或累计6期以上的逾期记录。

三、农户小额贷款

产品简介：是指对家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

产品要素：贷款额度3000-10万元（含）。一般贷款方式的，不超过3年；对从事林果业务、橡胶、药材等回收周期较长的，最长不超过5年。可循环额度有效期不超过3年，额度内单笔不超过1年。

准入条件：

1、年龄18周岁以上，借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年（含）。

2、信用等级一般级及以上。

3、其他条件。